2017年伊始，網金中國發布了關于趕錢網的預警報告，多種情況表明趕錢網存在投資風險。為何趕錢網繼去年6月份之后又出負面消息?事實究竟如何?針對網金中國發布的預警報告，我們進行了深入了解和走訪。

據了解，趕錢網平臺于2015年7月份上線運營，主打項目為企業貸，涉及房產抵押，礦產抵押。上線之初，趕錢網平臺隸屬于上海穎典投資管理有限公司，2016年8月份股東變更為國聯未來資產管理有限公司。

通過走訪，記者了解到網金中國預警原因有以下幾點：

一、不合理的保單

近期，有投資者致電網金中國，通過400熱線查詢有關于趕錢網在官網首頁以及相關媒體上宣傳的“趕錢網正式攜手中國人保，保上加保，安全升級”的情況及真實性。

經調查核實，趕錢網確實在2016年11月25日與中國人民財產保險股份有限公司杭州分公司簽署了一份保額為3000萬元人民幣的不動產足值財險。其官網及相關媒體也確實對此進行了推廣宣傳。并附以“趕錢網正式攜手中國人保”、“安全升級”、“雙保險”等字眼。

網金中國表示根據趕錢網在官網上公布的保單首頁內容來看，該保險合同屬于一份財產足值險。投保人和被保人同是國聯未來資產管理有限公司(即趕錢網目前的實際運營主體);保險標的是一處位于北京朝陽區的商業房屋建筑;保險金額為3000萬元人民幣;保險期限為1年。保單每次事故免賠額為10萬元人民幣或損失金額的10%，兩者以高者為準。保險人中國人保財險的保險責任是，當該處房產出現由于不可抗力要素等因由產生價值損失，中國人保將做相應賠付。

作為一家P2P公司，為貸款人抵押給平臺的抵押物進行足值保險，無可厚非。但此份保單不合理之處在于，投保人國聯未來資產管理有限公司，為此份保單，支付了高達3000萬元人民幣的保費!

廣大消費者可以理解為：國聯未來為了防止手上一處價值約為3000萬元的房產抵押物出現貶值，而向中國人保支付了3000萬元的保費。如果一年內，此處房產貶超過10%，即價值跌到2700萬元以下，保險公司才會對差值部分向國聯未來進行足值賠付。如此，網金中國判斷，單從保險的角度上來講，此份保單已經喪失了作為一份足值財險的意義。

作為投保人的國聯未來資產管理有限公司，為一份沒有意義的保單投保，且支付高達3000萬元的高額保費，網金中國相關負責人分析道，其原因：1)該處房產已在多處抵押， 若再想進行抵押貸款，借款方會要求貸款人去保險公司投保足值財險。而保險公司也會因為房產具有極大風險，要求投保人支付昂貴的保費。2)國聯未來希望通過此份保單獲得的，不是保障，而是一份蓋有中國人保合同章的合同。由此，趕錢網可以向投資人宣稱“攜手人保”、“安全升級”。讓投資者通過諸多相關報道，產生“趕錢網能和中國人保這樣大的保險公司攜手合作，一定很靠譜”的錯覺。(保單截圖如下：)

二、借款極度集中

截止發稿時，結合網金中國預警數據顯示趕錢網官網上發布的所有標的信息匯總如下表：

根據表1、2中的信息，網金中國發現趕錢網平臺的標的存在如下違規點，并延續至今：

存在大量超大額標。自2016年8月份《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》下發以來，已經明文規定，單個企業一個網貸平臺的借款金額不能超過100萬，趕錢網平臺的標的明顯違規。

期限拆分。趕錢網平臺將借款人任安全的借款項目拆分為不同期限發售，違反了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》的第10條第六項“禁止將融資項目的期限進行拆分”。

根據表2進一步將各借款方的借款金額匯總如下：

從表3中看出趕錢網的主要借款方只有童世杰、任安全、成都海洋未來酒店三個，這三個借款方占了借款總額的99.6%。這種超高的借款金額集中度，不僅有悖于P2P小額分散的本質，同時具有極大的風險。

三、借款人自借自保

趕錢網平臺近4成的標的借款方均為中國西南部的礦業公司法人，這些標的的項目圖片完全一致。我們以標的S037-16舉例，此標的項目圖片中的擔保協議及借款人身份證如下：

據網金中國市場研究部查證，彭水縣某公司的全名為彭水縣船仙礦業有限責任公司，這個公司的法人及唯一股東為任安全，即借款人任某。

由此看來，所有關于任某的借款都是用自己的公司為自己擔保的模式。這種擔保沒有任何意義，同時涉嫌誤導廣大金融消費者。

四、資金無第三方存管

日前銀行存管已經成為了網貸平臺合規的硬性指標。但網金中國證實，趕錢網仍未開通銀行或第三方資金存管。平臺存在挪用投資者資金的風險。

五、平臺涉嫌自融

網金中國調查結果顯示：由于趕錢網未開通銀行存管，且借款對象過于集中，趕錢網整個資金鏈涉嫌關聯交易，涉嫌自融。

網金中國把與趕錢網相關的企業分為兩部分，第一部分是趕錢網上的借款企業方，另一部分是趕錢網的股東企業方，廣大消費者可以看得更直觀。

1.借款企業方

趕錢網平臺上三大主要借款方的借款用途為公司資金周轉，這三個借款企業分別是：彭水縣船仙礦業有限責任公司，法人任安全;中儲甘肅節能環保有限公司，法人童世杰;成都海洋未來酒店有限公司，法人程幸。三個公司背景圖或介紹如下：

成都海洋未來酒店有限公司

這是一家有自然人投資的企業，主要成員及相關人物有程幸，魏可，趙建國，吳和平。

2.股東企業方

國聯未來的股東分別為占股49%四川省國投礦業資產交易有限公司，和占股51%的國商匯達資產管理有限公司。這兩個股東企業的背景圖如下：

數據來源：全國企業信用信息公示系統

從以上的借款方和股東方的背景圖中，網金中國發現三個關聯：

關聯一：借款企業彭水縣船仙礦業有限責任公司為趕錢網股東國聯未來資產管理有限公司的關聯公司。

根據背景圖：本關聯的關鍵點是中科聯合資本管理有限公司，首先中科聯合資本管理有限公司在2015年12月25日前是彭水縣船仙礦業有限責任公司的股東(彭水縣船仙礦業有限責任公司也是在此時向趕錢網借款的)，其次中科聯合資本管理有限公司的股東為四川省國投礦業資產交易有限公司，而四川省國投礦業資產交易有限公司又是國聯未來資產管理有限公司的股東所以可以看出借款企業彭水縣船仙礦業有限責任公司為趕錢網股東國聯未來資產管理有限公司的關聯公司。

關聯二：借款企業成都海洋未來酒店有限公司為趕錢網股東國聯未來資產管理有限公司的關聯公司。

本關聯的關鍵點是趙建國，趙建國為成都成都海洋未來酒店有限公司的監事，于此同時趙建國還是國聯未來資產管理有限公司的監事。

關聯三：借款企業中儲甘肅節能環保有限公司為趕錢網股東國聯未來資產管理有限公司的關聯公司。

本關聯推斷的關鍵點是兩個人物魏靖人和徐殿偉。首先魏靖人和徐殿偉在中儲甘肅節能環保有限公司均擔任過法人和首席代表，魏靖人于2016年8月31日才將法人職務轉讓給了童世杰，這表明魏靖人和徐殿偉都和中儲甘肅節能環保有限公司有密切關聯;其次魏靖人和徐殿偉現任中儲馬蘭國際石油天然氣股份有限公司的監事和董事，并且徐殿偉還是國能礦業有限公司的現任法人;同時中儲馬蘭國際石油天然氣股份有限公司和國能礦業有限公司的二級股東均為國商匯達資產管理有限公司。國商匯達資產管理有限公司正是國聯未來資產管理有限公司的直系股東。可推出借款企業中儲甘肅節能環保有限公司為趕錢網股東國聯未來資產管理有限公司的關聯公司。

以上三個關聯完全證實占總借款額度99%的三家借款企業全部都是國聯未來資產管理有限公司的關聯企業!趕錢網通過平臺為自己的關聯企業融資屬于違法行為。

目前國家對互聯網金融行業的整治仍在進行中，因此基于以上分析，網金中國發布了關于趕錢網的預警報告，并表示已把相關分析數據和結果遞交給相關監管部門。同時對投資者發出預警：趕錢網存在較大投資風險，投資者需謹慎選擇。